Planificación financiera y Presupuesto

Beneficios de la Planificación 

Financiera

Gastar en cosas necesarias que consumes con regularidad o en cosas que deseas.

Ten en cuenta que una necesidad es la falta de algo para poder sobrevivir o para estar mejor, mientras que un deseo es el impulso hacia algo que apetece.

Ahorrar para contar con dinero para emergencias o imprevistos, o para el cumplimiento de metas financieras de corto, mediano y largo plazo.

Corto plazo: semanas o meses, como la compra de un televisor.

Mediano plazo: 1 a 3 años, como la compra de un automóvil.

Largo plazo: más de 3 años, como el pago de la educación de tus hijos.

Pasos para hacer tu plan financiero

1. Haz un diagnóstico de tu situación financiera mediante un registro de ingresos y gastos.

Ingresos: es todo el dinero que ingresa al hogar en un mes. Incluye tus fuentes de ingreso, las de tu cónyuge y/o familiares que viven en la casa. Anota en un cuaderno o Excel los valores aproximados.

 

Gastos: anota cada peso que sale de tu hogar durante un mes. Si estás casado o vives con familiares, todos deben hacer el ejercicio para tener un valor real. Todos los días registra.

Al finalizar la semana, organiza los gastos diarios en las categorías que sean más adecuadas. Te aconsejamos dividir en gastos necesarios y opcionales. Además, te recomendamos anotar como el primer gasto necesario el ahorro, así tendrás más éxito ahorrando.

Después de llevar un registro durante un mes, tendrás el valor real de tus gastos. Por lo que, podrás analizar:

¿En qué meses gastas más? ¿Por qué?

¿Hay gastos extras que solo tengas una vez al año?

2. Haz un presupuesto

Esta herramienta sirve para organizar la información del registro de ingresos y gastos convertirlo en una proyección de lo que piensas gastar en un período de tiempo.

Es mejor si el período es más largo que un me porque los gastos cambian por temporadas.

El presupuesto debe incluir:

3. Establece metas

El plan financiero se relaciona con el plan de vida. No porque el dinero sea los más importante, sino porque es un medio para lograr algunas cosas que se quieren. Según las prioridades de vida se pueden fijar metas financieras.

Es importante distinguir entre sueños y metas. Una meta es una ruta para cumplir un sueño con pasos concretos. Es un plan con pasas concretos sobre el uso del dinero para lograr sueños de vida.

Las metas financieras deben ser S.M.A.R.T:

  • ESPECÍFICAS

  • MEDIBLES

  • ACCIONABLES

  • REALISTAS

  • TIEMPO RAZONABLE

4. Compara

Compara las metas con el presupuesto y responde las siguientes preguntas:

  • ¿Será posible lograr las metas financieras planteadas con el dinero que dispongo?​

  • Si no es posible lograrlas, ¿qué factores del plan se pueden modificar?

    • Aumentar ingresos: ¿cómo? ¿cuánto?​

    • Reducir gastos: ¿cómo? ¿cuánto?

Fuente: cuidatufuturo.com

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